Você tem procurado alternativas de investimentos que te tragam mais segurança?

Se você preza por segurança uma boa dica é o investimento em CDB (Certificado de Depósito Bancário).

Com o CDB seu dinheiro é um tipo de empréstimo ao banco que passa a ser oferecido para pessoas ou empresas e você receberá os juros do investimento. Cada banco vai captar e emprestar esse dinheiro de acordo com sua política. Dessa forma, de acordo com cada instituição a rentabilidade líquida pode variar.

É um tipo de investimento em renda fixa emitido por bancos a fim de captar recursos para operações de crédito, e se encontra na categoria dos mais seguros do mercado. Conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que assegura investimentos até o limite de R$250 mil por instituição financeira, e o limite global é de R$ 1 milhão por CPF.

 

Tipos de CDB disponíveis no mercado

Os tipos de CBD no mercado se dividem de acordo com a rentabilidade e em três categorias: pós-fixado, prefixado e híbrido. Sendo assim, você pode escolher a que mais se adequa ao seu perfil.

CDB pós-fixado

O CDB pós-fixado é um dos mais comuns. Sua rentabilidade é dada em porcentagem (%) de algum indicador com rendimento atrelado a um indexador da economia. Normalmente os casos são de CDBs com rendimento atrelado ao CDI, que possui uma taxa muito próxima à da Selic.

Os rendimentos podem variar até a data do vencimento, na medida em que os indexadores também oscilam com o tempo. Geralmente quando o indexador sobe, o rendimento aumenta.

CDB prefixado

O rendimento de um CDB prefixado é uma remuneração que possui taxa fixa, se mantém sempre igual. É possível saber exatamente quanto o seu dinheiro vai valorizar.

CDB híbrido

A rentabilidade de um CDB híbrido é mesclada, ou seja, existe uma parte fixa e outra variável. É comum ver um índice de inflação, usado para proteger o patrimônio investido de perder o poder de compra.

 

Rendimento do CDB

Esteja ciente de que o tamanho da instituição financeira não garante um melhor retorno. O risco de inadimplência ainda existe, pois estamos falando de empréstimo oferecido ao banco. Portanto, quanto menor for a instituição, menor a estrutura financeira tornando a aplicação mais arriscada. Porém, a remuneração oferecida costuma ser maior.

Sempre que for escolher a categoria do seu investimento, fique atento ao retorno potencial sobre a inflação que o investimento pode trazer.

Dentre as três categorias disponíveis de aplicação, apenas aquelas indexadas ao IPCA garantem retorno acima da inflação.

Na rentabilidade prefixada é possível calcular o retorno através da aplicação da fórmula dos juros compostos ao valor inicial investido. Já na rentabilidade pós-fixada, isso acontece apenas quando o retorno depende de um indicador de referência, como por exemplo, o CDI ou a taxa de juros.

 

Valor mínimo para investimento

O interessante desse tipo de investimento é que ele pode ser realizado por diversos tipos de perfil de investidor, seja um investidor com pouco ou muito capital disponível. No entanto, é essencial entender qual valor mínimo pode ser investido em um CDB.

Existem alguns aportes a partir de R$ 1 mil. É um título em renda fixa de opções bem acessíveis para que você possa iniciar seu investimento já. É importante que você saiba também que existem operações que exigem um valor mínimo de R$ 30 mil. No entanto, quanto maior o valor do aporte inicial, maior também será a rentabilidade do ativo. Fique atento!

 

Em qual tipo de CDB investir?

Os investimentos com rentabilidade prefixada normalmente são mais indicados se você deseja ter certeza do retorno da aplicação na data de vencimento. Em momentos de taxas de juros com perspectiva de queda também são opções interessantes, tendo em vista que o rendimento desse CDB vai ser menor em relação a aplicações semelhantes se a taxa de juros cair.

Os investimentos pós-fixados são indicados se você deseja ter uma reserva de emergência ou quando existe uma perspectiva de que os juros aumentem no país, pois o rendimento acompanha a taxa de juros. No cenário atual do país pode ser uma boa opção.

 

Vantagens e desvantagens

Todo investimento tem suas vantagens e desvantagens, basta balancear para saber se os aspectos vantajosos superam as desvantagens e vale a pena para seu perfil de investidor e se está de acordo com seus objetivos.

A rentabilidade é uma grande vantagem do CDB quando comparamos à poupança, por exemplo, pois pode ser superior dependendo do título adquirido. Por outro lado, o Imposto de Renda é cobrado sobre o rendimento, que varia de 15% e 22,5% sobre o lucro.

Outra vantagem é sua liquidez diária que permite o resgate a qualquer momento, mas o CDB varia entre os bancos, sendo necessário prestar bastante atenção na hora de escolher.

A segurança é um fator que influencia bastante na escolha do CDB, tendo em vista que é um investimento de baixo risco, pois conta com a garantia do FGC. Em contrapartida, alguns bancos e corretoras cobram taxas sobre o investimento.

 

E agora, devo ou não investir?

Como já mencionado, a escolha do seu investimento deve partir do que você tem como objetivos. Ainda não sabe quais são suas metas? Em primeiro lugar defina seus objetivos e compreenda seu perfil como investidor para saber se esse tipo de investimento vale a pena para você.

Se você deseja investir para ter um retorno a curto prazo, um CDB pós-fixado pode ser uma boa opção, pois a liquidez diária é ideal de remunerar algum dinheiro que talvez esteja parado em sua conta corrente. Só fique atento à remuneração oferecida.

Se você deseja aplicar seu dinheiro com objetivos de longo prazo escolha um título com vencimento mais distante. Esse tipo de investimento também é uma ótima alternativa se você deseja diversificar sua carteira.

 

Ainda tem dúvida de que investir é melhor do que deixar seu dinheiro parado ou aplicado na poupança? Dê o primeiro passo e comece a ver seu dinheiro crescer.